Conseil en gestion de patrimoine. Niort
Transmission de patrimoine : protéger et transmettre à ceux que vous aimez
Protéger ceux qui vous sont chers et assurer leur avenir serein en mettant en place les bonnes garanties et solutions adaptées.
Valorisez et transmettez votre patrimoine dans les meilleures conditions.
- Assurance-vie : transmission hors succession
- Donations : abattements renouvelables tous les 15 ans
- Démembrement : réduction de la base taxable
- Capitalisation : donation sans perte d'antériorité fiscale
La transmission, un enjeu majeur peu anticipé
1 Français sur 2 ne sait pas que les enfants d'une précédente union peuvent être mécaniquement désavantagés
Droits de succession : de 20 % jusqu'à 60 % sans héritier direct (neveux et nièces par ex.)
Quels sont vos droits selon votre statut ?
Époux, PACS, concubin : des protections très inégales
| Code Civil au décès | Droit temporaire d'habitation | Droit viager au logement | Succession | |
|---|---|---|---|---|
| Époux | 1/4 patrimoine en pleine propriété ou usufruit total (hors enfant 1re union) | ✓ | ✓ | Exonération |
| PACS | Rien | ✓ | ✗ | Exonération |
| Concubin | Rien | ✗ | ✗ | Abattement 1 594 € + droits de 60 % |
Les avantages
Ce qu'apporte une transmission bien préparée
Assurer une sécurité financière
Mettez vos proches à l'abri des difficultés financières en cas de coup dur et optez pour des solutions de protection adaptées.
Être plus serein
Assurez-vous que votre famille puisse continuer de subvenir à ses besoins en cas d'accident de la vie.
Transmettre un patrimoine
Protégez votre famille et prévoyez une transmission sereine de votre patrimoine à vos proches.
Protéger sa famille, c'est aussi…
Des actions concrètes pour un avenir serein
- Minimiser les risques financiers liés à des événements imprévus (perte d'emploi, accident…).
- Prévoir une couverture santé complète pour toute la famille.
- Offrir à vos enfants les meilleures conditions pour leur avenir (études, logement…).
- Mettre en place un plan de succession clair pour transmettre vos biens en toute sérénité.
- Souscrire à des assurances adaptées (vie, santé, invalidité).
Quand faut-il commencer ?
Idéalement, dès la constitution de votre foyer, mais il n'est jamais trop tard pour agir.
Chaque étape de la vie nécessite des ajustements pour garantir une couverture optimale.
Notre accompagnement
Comment OptiFins Investissements vous accompagne
Écoute et compréhension
Nous prenons le temps de comprendre vos objectifs afin de proposer les solutions de protection les mieux adaptées à votre situation familiale.
Analyse approfondie
Analyse complète de votre situation financière et familiale pour identifier les points de vulnérabilité et les opportunités de protection.
Solutions sur-mesure
Solutions de protection personnalisées qui répondent spécifiquement aux besoins que vous avez identifiés et à ceux de votre famille.
Questions fréquentes
Vos questions, nos réponses
Pourquoi préparer la transmission de son patrimoine ?
Parce que c'est un enjeu majeur peu anticipé : 93 % estiment que la transmission relève de leur responsabilité, mais 66 % déclarent ne pas avoir préparé la transmission de leur patrimoine. Sans héritier direct, les droits de succession vont de 20 % jusqu'à 60 % (neveux et nièces par exemple).
Quels sont les droits du conjoint selon le statut ?
Au décès, l'époux reçoit un quart du patrimoine en pleine propriété ou l'usufruit total (hors enfant d'une première union), bénéficie du droit temporaire et du droit viager au logement, et est exonéré de droits de succession. Le partenaire de PACS n'a aucun droit légal sur le patrimoine mais bénéficie du droit temporaire d'habitation et de l'exonération. Le concubin n'a aucun droit : abattement de 1 594 € puis 60 % de droits.
Comment protéger sa famille financièrement ?
Par des actions concrètes : minimiser les risques financiers liés aux événements imprévus (perte d'emploi, accident…), prévoir une couverture santé complète pour toute la famille, offrir à vos enfants les meilleures conditions pour leur avenir (études, logement…), mettre en place un plan de succession clair et souscrire à des assurances adaptées (vie, santé, invalidité).
Quand faut-il commencer à organiser sa transmission ?
Idéalement dès la constitution de votre foyer, mais il n'est jamais trop tard pour agir. Chaque étape de la vie nécessite des ajustements pour garantir une couverture optimale.
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Pour aller plus loin
L'assurance vie est l'outil roi de la transmission : abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les primes versées avant 70 ans et capital transmis hors succession dans la limite des plafonds ; et 30 500 € tous bénéficiaires confondus pour les primes versées après 70 ans.
Le contrat de capitalisation se transmet sans dénouement, avec conservation de l'antériorité fiscale, une spécificité précieuse dans une stratégie successorale. Vous protégez vos héritiers afin que votre patrimoine reste pour toujours à vos héritiers.
Anticiper la transmission, c'est aussi réduire la note fiscale de son vivant : consultez notre guide pour optimiser ses impôts.
Retrouvez l'ensemble de nos guides sur la page conseils en gestion de patrimoine, ou échangez directement avec le cabinet : le premier rendez-vous est offert.
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Pour l'immobilier, créer une SC familiale pour transmettre son patrimoine permet de donner des parts progressivement, avec décote, tout en gardant le contrôle de la gestion.
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