Conseil en gestion de patrimoine. Niort
L'assurance vie : un placement souple, fiscal et protecteur
L'assurance vie est le placement préféré des Français !
Bien plus qu'un produit d'épargne : un placement évolutif conçu pour accompagner vos projets tout au long de la vie.
Préparer votre retraite, protéger un capital, financer un projet ou organiser votre transmission.
- Nous avons négocié pour vous des avantages considérables parmi nos partenaires que nous avons sélectionnés avec une extrême exigence.
L'assurance vie en France
= 40 % de l'épargne des ménages
détiennent un contrat
d'une assurance vie
2 grands types de supports
Fonds en euros et unités de compte : les supports de l'assurance vie
Fonds en euros
- Capital garanti à 100 %
- Rendement stable et sécurisé
- Convient aux profils prudents
- Risque faible
Unités de compte
- Fonds actions, obligataires, immobiliers et mixtes
- Potentiel de rendement supérieur
- Risque plus élevé, profils modérés et dynamiques
La fiscalité des gains, primes versées après le 26/09/2017
Entre 0 et 8 ans
Prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %
(= prélèvement forfaitaire non libératoire de 12,8 % + prélèvements sociaux de 17,2 %)
Plus de 8 ans avec primes versées inférieures à 150 000 euros*
Prélèvement forfaitaire non libératoire de 7,5 % + prélèvements sociaux de 17,2 %
Plus de 8 ans avec primes versées supérieures à 150 000 euros*
Prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %
(= prélèvement forfaitaire non libératoire de 12,8 % + prélèvements sociaux de 17,2 %)
* Primes versées tous contrats confondus
La transmission, avantages fiscaux au décès
Deux régimes selon l'âge des versements
Primes versées AVANT 70 ans
Abattement 152 500 € par bénéficiaire
< 152 500 € → 0 %
152 500 € à 852 500 € → 20 %
Au-delà de 852 500 € → 31,25 %
+ prélèvements sociaux sur les gains
Primes versées APRÈS 70 ans
Abattement global 30 500 € / souscripteur
< 30 500 € → 0 %
Au-delà → droits de succession selon le lien de parenté
Intérêts : exonérés de droits de succession
Les avantages de l'assurance vie
Pourquoi l'assurance vie reste le placement préféré des Français
Cadre fiscal favorable
Gains peu imposés après 8 ans. Abattements annuels sur les retraits (4 600 € seul / 9 200 € couple).
Transmission sur-mesure
Bénéficiaires librement choisis. Capital exonéré de droits de succession dans la limite des plafonds.
Épargne souple et modulable
Versements à votre rythme, retraits possibles à tout moment. Allocation ajustable selon vos objectifs.
Protection financière
En cas de décès, le capital est versé aux bénéficiaires désignés pour protéger vos proches.
Les dates clés
Investissement effectif
Abattement 4 600 € / 9 200 €
Abattement 30 500 €
Notre accompagnement
Comment OptiFins Investissements vous accompagne
1. Sélection du contrat
Sélection du contrat adapté à votre situation, vos objectifs, votre sensibilité au risque et votre horizon de placement.
2. Mise en place
Mode de gestion (libre, sous mandat, multigestion), choix des portefeuilles et rédaction de la clause bénéficiaire.
3. Suivi et pilotage
Gestion courante, suivi annuel, reporting des frais et rétrocessions, pilotage vers vos objectifs tout au long du contrat.
Questions fréquentes
Vos questions, nos réponses
Pourquoi ouvrir une assurance vie ?
Bien plus qu'un produit d'épargne, l'assurance vie est un placement évolutif conçu pour accompagner vos projets tout au long de la vie : préparer votre retraite, protéger un capital, financer un projet ou organiser votre transmission.
Quelle est la fiscalité de l'assurance vie après 8 ans ?
Après 8 ans, les gains rachetés bénéficient d'un PFU réduit à 7,5 %* (ou option TMI), auquel s'ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 %, avec un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple (hors prélèvements sociaux). *PFU 12,8 % si le cumul des primes dépasse 150 000 €, tous contrats confondus.
Comment l'assurance vie protège-t-elle mes proches ?
En cas de décès, le capital est versé aux bénéficiaires librement désignés. Pour les primes versées avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500 € : en dessous, aucune taxation. Au-delà de 70 ans, un abattement global de 30 500 € s'applique et les intérêts sont exonérés de droits de succession.
Quels supports choisir dans un contrat d'assurance vie ?
Deux grands types de supports coexistent : le fonds en euros, au capital garanti à 100 %, au rendement stable et adapté aux profils prudents, et les unités de compte (fonds actions, obligataires, immobiliers et mixtes) au potentiel de rendement supérieur mais au risque plus élevé, pour les profils modérés et dynamiques.
Nos guides liés
Pour aller plus loin
Vous préparez l'après-carrière ? Le Plan d'Épargne Retraite (PER) complète idéalement l'assurance vie : ses versements sont déductibles du revenu imposable, ce qui en fait un puissant levier fiscal pendant la vie active.
Pour les personnes morales ou en complément au-delà des plafonds, le contrat de capitalisation offre une mécanique proche de l'assurance vie, avec une transmission qui conserve l'antériorité fiscale du contrat.
L'assurance vie est aussi un formidable outil de transmission de patrimoine : abattements dédiés, bénéficiaires librement désignés et capital hors succession dans la limite des plafonds.
Retrouvez l'ensemble de nos guides sur la page conseils en gestion de patrimoine, ou échangez directement avec le cabinet : le premier rendez-vous est offert.